办公逸AI for Bank · 办公逸·悦融
小微获客，
先看得清，再放得准。
办公逸·悦融商业银行小微企业获客智能体：企业授权后，汇集税务、发票、工商司法与交易信息形成经营画像，逐条比对银行产品的准入条件，输出推荐产品、客群标签和不推荐原因。授信与放款仍由银行按自己的流程完成，银行按效果付费。
某科技有限公司 · 武汉 · 成立 6 年 · 小型企业
- 纳税信用等级
- A 级 · 一般纳税人
- 近 12 个月开票
- 1,860 万元 · 同比 +12%
- 零开票月份
- 0 个月 · 无废票红冲异常
- 近 6 个月法人变更
- 无
- 司法风险线索
- 无失信 · 无被执行
以上为示例数据。真实报告基于企业授权的税务、发票、工商司法与交易数据生成。
核心功能
从授权数据，到可解释的准入结论。
智能体不替银行做审批，它把审批之前最耗人力的三件事做完：把企业看清、把风险线索摆出来、把产品条件逐条比对。
税务与发票，多时间窗口一次看全
企业授权后自动汇集税务与发票数据，形成规模、趋势与连续性三类经营指标。
- 纳税信用等级、纳税人类型、违法违章次数、当前欠税与滞纳金
- 近 12 / 24 个月应税销售额、实缴税额、开票金额
- 近 3 / 6 / 12 / 13–24 个月开票趋势：同比、环比、有效张数、零开票月份、废票与红冲
- 年度逐月开票与近三年逐月实缴明细，可从汇总回看时间分布
看清主体，也看清它的上下游
把经营主体的稳定性、司法线索和交易结构放到同一份报告里，供客户经理进一步核验。
- 股东类型、认缴金额、持股比例；工商变更与法人变更时间
- 失信被执行、被执行、法院公告、裁判文书数量与涉案金额，并标注企业在案件中的角色
- 近三年财报要点、参保人数、银税互动记录
- 按近一年交易额排序的上游与下游交易对手
同一家企业，每款产品各给一个结论
把企业特征与各产品的准入条件逐条比对，结果超出简单的是与否。
- 按发票贷、税金贷、商户贷、物流、融资租赁分类，分别给出推荐 / 暂不推荐
- 比对维度：经营所在地、开票规模、申请人年龄、业务状态等
- 输出客群标签（特优客户、供货客群）与初审额度
- 每一个「暂不推荐」都附原因：地区不符、规模不符、年龄条件不符……
业务流程
六步，从企业授权到银行承接。
申请授权
企业通过办公逸、渠道或公众号提交申请，授权使用经营数据。授权是一切处理的前提。
数据汇集
汇集税票、工商司法、财务、参保与交易信息，形成基本信息、经营数据、工商司法三个层次。
特征分析
按不同时间窗口整理规模、变化趋势与风险线索：销售额、开票额、税额、同比环比、经营连续性。
产品匹配
将企业特征与各产品的适用条件比对，分产品输出推荐状态。
结果解释
展示推荐状态、客群标签、初审额度与不推荐原因，企业与银行看同一份报告。
银行承接
银行按自己的流程完成审批与放款；服务费按授信结果与实际放款效果核算。
应用场景
用在获客的每一个环节。
普惠获客前筛
在客户经理接触之前，先把落在产品服务区域、经营规模与其他准入条件内的企业挑出来，附上准入原因。
多产品交叉智选
一次授权、一份画像，同时比对行内多款产品；不合适的产品也给出明确原因，减少逐款人工比对。
渠道主动推送
依托 600+ 渠道、微信公众号与线下 SaaS 渠道引导有融资意愿的企业授权申请，把匹配名单主动送到银行。
贷后信用跟踪
授权数据持续更新，对经营波动与司法线索变化给出风险预警，为贷后监管补一双眼睛。
与银行共建模型
为银行建立或优化匹配模型，共建黑白名单与小微客户模型，让优质客户拿到成本更低的贷款。
银行价值
效果付费，结论可解释，数据合规。
按效果付费
银行按授信结果与实际放款效果支付服务费，没有前置的软件费用。软件的回报与银行拿到的业务结果绑在一起。
聚焦适配客群
推荐名单附准入原因，客户经理只跟进落在产品条件内的企业；经营分析与司法明细随手可查，便于复核。
每个结论都能追溯
同一家企业在不同产品下得到不同状态，结果关联到具体产品限制，并以原因和标签呈现，不是黑箱评分。
合规底座
企业授权为处理前提，传输与存储加密；公安部三级等保；自研靿谱大模型已通过网信办备案；增值电信业务经营许可证。
我们怎么证明效果
四个口径，全部以银行侧记录为准，不用平台规模代替技术效果。
- 准入匹配一致率
- 相同产品规则与数据时点下，系统初筛与银行复核结论一致的占比
- 有效获客转化
- 推荐 → 有效申请 → 授信通过 → 实际放款，逐环节去重统计
- 处理效率
- 同类客户在人工流程与系统辅助流程下的处理时长对比
- 获客成本
- 相同业务范围内，每一个有效授信或放款客户的单位获客成本
合作案例
已服务 15 家银行，4 家在总行层面列为一级服务商。
合作形式覆盖直签放款、匹配模型共建与客群名单输送。以下为已在总行层面确立一级服务商关系的银行。
支撑匹配的数据基础
资质
办公逸AI for Bank · 办公逸·悦融
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跑一次真实匹配？
给我们一款产品的准入条件，或一批已授权的企业，我们用真实数据出一份匹配报告，效果口径按上面四条对账。